דווקא בעידן של העלאת תעריפים ופיתוח
תכניות "רזות", יוצאת הכשרה עם בשורה
חדשה לצרכן בתחום הביטוח הסיעודי
חברות הביטוח צמצמו במהלך השנתיים
האחרונות את פעילותן בתחום הביטוח הסיעודי
מסיבה מובנת: החשש מפני הפסדים בטווח
הארוך. במסגרת זו הועלו
התעריפים, פותחו תכניות "רזות" עם כיסוי
נמוך יותר, וכן צומצמו עמלות לסוכנים.
והנה דווקא בזמן התחזקות המגמה, יוצאת
הכשרה עם מסר חדש ומאתגר עבור החברות
המתחרות בדמות תכנית חדשה.
השינויים המשמעותיים אותם מבצעת החברה הם
שלושה:
האחד הוא הצטרפות למועדון של שלוש
החברות להן ביטוח סיעודי בו הפיצוי מוכפל
בעת שהייה במוסד, וכך מותאם הצורך הכספי
להוצאה האמיתית בפרמיה נמוכה מהמקובל
בתכניות הרגילות, הן במסלול לכל החיים והן
במסלולים בהם תקופת הפיצוי קצרה יותר
("מגן סיעוד +").
השינוי השני הינו העלאת תכנית חדשה
בה הפיצוי ישולם במשך 10 שנים, כאשר
המשמעות הינה התאמה טובה יותר של תוחלת
החיים של אשם סיעודי לשינויים הצפויים
בשנים הבאות.
שינוי נוסף הינו העמדת תקופת
ההמתנה על 30 יום בלבד.
התכנית "מגן לסיעוד +" אינה שונה
בעקרונותיה מאלה של החברות המתחרות אך
בחינת פרטיה מעלה שהיא משופרת יותר, שכן
הפרמיה ברוב הגילאים נמוכה יותר וערכי
הסילוק גבוהים יותר. חשוב לציין שסכום
הביטוח במוסד שיינתן בפניקס יעמוד על
שיעור של 220% מסכום הביטוח שישולם בבית,
ואף היא מציעה תקופת המתנה של 30 יום. עם
זאת התוכנית החדשה טובה יותר מזו שמציעות
הראל ומגדל. לצורך המחשת העניין, נציג
דוגמה:
מסלול:
לכל החיים.
סכום ביטוח בבית:
5,000 ₪.
סכום ביטוח במוסד:
הראל, מגדל, הכשרה – 10,000 ₪ , פניקס –
11,000 ₪.
תקופת המתנה:
פניקס והכשרה – 30 יום, מגדל – 45 יום,
הראל 60 יום.
סילוק
(באחוזים מסכום הביטוח) לאחר 20 שנות
תשלום.
|
גיל כניסה |
מגדל |
הראל |
פניקס |
הכשרה |
|
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
|
פרמיה לגיל |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
40 |
231 |
314 |
259 |
454 |
282 |
379 |
215 |
320 |
|
50 |
348 |
470 |
392 |
684 |
436 |
562 |
328 |
489 |
|
60 |
587 |
783 |
655 |
1236 |
740 |
940 |
586 |
876 |
|
סילוק לגיל |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
40 |
54.3% |
|
48.0% |
|
43.2% |
|
56.3% |
|
|
50 |
64.7% |
|
50.5% |
|
50.4% |
|
70.4% |
|
החידוש המרענן שמציעה התכנית החדשה הוא
שמשך הפיצוי הינו כאמור 10 שנים. התכנית
מתמודדת עם התהליכים המאפיינים בחברה
המערבית, בהם תוחלת החיים מתארכת, כולל זו
של האנשים הסיעודיים. לא במקרה הורדו
תכניות הביטוח הסיעודי, בהן תקופת הפיצוי
היא רק 3 שנים וגם אלה של 5 שנים דועכות.
בשנים האחרונות הוצעו למבוטחים תכניות עם
פיצוי ל- 8 שנים (96חודש) ואף ל- 100
חודש. הכשרה מוסיפה שנתיים נוספות,
ומעמידה מסלולים של 10 שנים (120 חודש)
בהמתנה של 30 יום.
למרבה ההפתעה התעריפים של תכנית זו
מתמודדים בהצלחה עם התכניות הדומות
שבחברות האחרות (גברים בהצלחה טובה נשים
פחות). אם נוסיף לכך את העובדה שמדובר
בתקופת פיצוי ארוכה באופן משמעותי והעמדת
תקופת ההמתנה על 30 יום בלבד, יש בכך
אמירה חזקה לגבי התחרות בענף. להלן
דוגמאות:
פרמיה חודשית ל- 10,000 ₪ סכום ביטוח:
|
גיל |
מגדל 96 ח' |
פניקס 96 ח' |
הראל 100 ח' |
איילון 100 ח' |
הכשרה 120 ח' |
|
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
|
35 |
264 |
349 |
271 |
335 |
254 |
367 |
236 |
310 |
259 |
375 |
|
45 |
391 |
512 |
384 |
470 |
381 |
551 |
348 |
454 |
374 |
543 |
|
55 |
614 |
795 |
606 |
733 |
578 |
904 |
597 |
772 |
603 |
879 |
גם בתוכנית "מגן לסיעוד +" המכפילה את
סכום הביטוח במוסד והמקנה פיצוי לטווח של
8 – 10 שנים יש יתרון
בפרמיות מול החברות האחרות, בעיקר אצל
הגברים. להלן דוגמא:
פרמיה חודשית בסכום פיצוי יסודי של
5,000 ₪ בבית :
|
גיל |
מגדל 96 ח' |
פניקס 96 ח' |
הראל 100 ח' |
הכשרה 120 ח' |
|
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
|
40 |
206 |
272 |
238 |
298 |
220 |
386 |
201 |
285 |
|
50 |
314 |
410 |
355 |
440 |
333 |
581 |
308 |
437 |
*
הכותב
הוא מומחה ומרצה להגנה סיעודית.
אבי רייטן clu,
.
חזרה
לראש העמוד
