ב- 1 יולי 2009 יצאה קופ"ח "לאומית"
באמצעות "כלל בריאות" בתוכנית ביטוח
סיעודית חדשה למבוטחי הקופה.
הציפיה היתה גדולה וגם הפרסום החלקי הבטיח
רבות – "ביטוח סיעודי לכל החיים". מאחר
והקופות האחרות מספקות תשלומים למשך 3 או
חמש שנים בלבד, נראה היה שאנו עומדים
בפני פריצת דרך גדולה. לפי כך מן הראוי
שנבדוק יחדיו מה מציעה הקופה, כיצד זה
עומד מול הביטוח הקודם שלה ובעיקר מול
הקופות האחרות.
ראשית, למוצר עליו פורסם שיש ביטוח לכל
החיים, ובאחד העיתונים נאמר למבוטחי הקופה
שהם יכולים לישון בשקט.... האומנם ??!!:
א. סכום הביטוח נקבע לפי גיל הכניסה (כמו
אצל "הכללית" ו" מאוחדת") . סכום ביטוח
אחד למצטרפים עד
גיל 64 (כולל) וסכום מופחת למבוגרים
יותר (כמו בביטוח הקודם).
ב. תקרת סכום הביטוח ההתחלתי זהה לזה שהיה
בכיסוי הקודם – אין שיפור.
ג. תקופת התשלום לסכום המלא קוצרה מ- 5
שנים לשלוש בלבד, בשנתיים הבאות סכום
מופחת (60% מהתקרה) ואח"כ החידוש
היחידי: סכום ביטוח נמוך לכל החיים בגובה
של 40% בלבד מהתקרה. ראה טבלה.
התוכנית מתעלמת מהעובדה שככל שחולפות
השנים בהן אם נמצא במצב סיעודי, מצבו
מחמיר וההוצאות גדלות. כאן אנו רואים מגמה הפוכה ,
סכומי הביטוח רק יקטנו מעת לעת . גם אם
ההוצאה לא תגדל, בהכרח יגדל הנתח של ההשתתפות העצמית – מאין
יבוא הכסף? (ואני אומר: "מהכיס הפרטי או
מהפוליסה הפרטית").
ד. התשלום בעת אשפוז סיעודי הוא בשיטת
השיפוי ובגובה של 80% מההוצאה בפועל ועד
לתקרה. שינוי לרעה, כיון שבקודם היה כפיצוי. בבית, יישאר
כפיצוי (אין חדש).
ה. רשימת ההגבלות להתחייבות החברה הוארכה
ואף הוסר מהתוכנית סכום הביטוח הנוסף אותו
אמור לקבל אדם ההופך לסיעודי לפני גיל 50 עקב
תאונה – שהיה בכיסוי הקודם.
ו. הפרמיות בשנה הראשונה הועלו בשיעור
שבין 21% ל- 28% והן עולות כל שנה באותה
השיטה שהנהיגה קופ"ח מכבי (דילוג
מקבוצת גיל לקבוצת גיל עם "צבירת וותק")
– ראה טבלה.
בעידן הנוכחי בו המפקח על הביטוח רואה
בביטוח הסיעודי הקבוצתי של קופות החולים
"פתרון" למצוקת הבעיה הכספית הנובעת ממצב
סיעודי ותחליף לחוק סיעוד ממלכתי, היה
צפוי שנראה מוצר טוב יותר מהקודם ולא פחות
טוב ממנו !!
אין ספק שהביטוח של "מכבי" טוב לאין שיעור
מזה של "לאומית" והפער רק גדל.
לדעתי, הכיסוי החדש מאכזב מאד אין כמעט
חדש, אך מהווה בשורה טובה לסוכני
הביטוח (רבים התקשרו אלי בדאגה "מה
יהיה?"). ניתן היום, לנצל את הפרסום הרב
בעיתונות אודות הביטוח החדש והגורם לנושא
לעלות על סדר היום הציבורי כדי למכור יותר
ביטוחי סיעוד פרטיים. הביטוח החדש מהווה
מנוף מצוין למתן שרות טוב למבוטחים
הפרטיים.
סכומי ביטוח – קופת חולים לאומית
סכום הביטוח שיעמד לרשות המבוטח יהיה
הנמוך מבין 80% מההוצאה והתקרה המפורטת
להלן:
שיטת תשלום: במוסד: שיפוי.
בבית: פיצוי.
|
תק'
תשלום תביעה
|
גיל
כניסה |
תקרת
תשלום במוסד |
תקרת
תשלום בבית |
|
עד 36
ח' |
עד 64
כולל |
7,000 |
4,500 |
|
מגיל
65 |
3,900 |
2,600 |
|
מחודש
37 ועד 60 |
עד 64
כולל |
4,200 |
2,700 |
|
מגיל
65 |
2,340 |
1,560 |
|
מחודש
61 ולכל החיים |
עד 64
כולל |
2,800 |
1,800 |
|
מגיל
65 |
1,560 |
1,040 |
השוואת פרמיות ישן מול חדש*
|
גיל
כניסה |
פרמיה
ישנה |
פרמיה
חדשה |
|
שנה
א' |
שנה
ב' |
שנה
ג' |
שנה
ד' |
שנה
ה' |
|
43 |
30 |
38 |
40 |
41 |
62 |
65 |
|
53 |
50 |
64 |
66 |
70 |
84 |
87 |
|
63 |
70 |
85 |
89 |
93 |
110 |
115 |
|
73 |
90 |
109 |
113 |
119 |
131 |
137 |
* פרמיות מעוגלות בחצי שקל.
*
הכותב
הוא מומחה ומרצה להגנה סיעודית;
אבי רייטן clu,
.
חזרה לראש העמוד
