מגדל פותחת את 2012 עם בשורות חדשות
בביטוחי סיעוד שיפור וייקור הפרמיה מחד
גיסא,
ופוליסה "רזה" - מאידך !!
אשר היה צפוי בשנים האחרונות מתחיל להתרחש
עם פתיחת שנת העבודה 2012. הסיכון ההולך
וגדל של חברות ביטוח בכיסוי הסיעודי מביא
פעם נוספת את הצורך לייקר את מחירו לרמות
בהן הציבור לא יוכל לעמוד ואין מנוס מלגעת
ולהוריד את רמת הכיסוי על מנת לאפשר
לציבור לרכוש ביטוח סיעודי - באמירה:"מוטב
קצת פחות טוב מאשר בכלל לא".
בעשור האחרון התברכנו בכיסוי מצוין ורחב
שעלותו גבוהה. עתה יוצאת "מגדל" עם סנונית
ראשונה של מוצר הנופל בטיבו מהקודם (אם כי
גם הקודם משתפר במקביל), אך מהווה תשובה
הולמת למקרה המכונה בשפתנו המקצועית
"קטסטרופה" - כל זאת במחיר סביר.
יצויין כי "מגדל" היא החברה הראשונה
המעיזה לפרסם השנה את התעריפים החדשים ועל
כך תבורך. ידוע לי בברור, שכמעט כל חברות
הביטוח עומדות לצאת עם פרמיות חדשות
וגבוהות במהלך החודשיים - שלושה הקרובים.
השאלה היא אם חברות אלה תדענה להעמיד
לרשות הציבור פוליסות ברות השגה מבחינת
המחיר כפי שעושה זאת "מגדל" עתה על אף
צמצום הכיסוי.
להלן תמצית השינויים איתם יצאה "מגדל"
בימים אלה:
"דואגים למחר"
- תוכנית הדגל של החברה משתדרגת : הוספת
כיסוי ל- 96 חודש פיצוי, צמצום תקופת
ההמתנה ל- 45 יום, הצמדת הפיצוי החודשי
באופן קבוע למדד, ברות ביטוח עד 5,000 ₪
בגיל 25 למצטרף עד גיל 17.5 ותחנה רכישה
נוספת לכל מבוטח בגיל 65. עם זאת
הפרמיה מתייקרת לצעירים באחוזים ניכרים
ובאופן מתון יותר למבוגרים (ראה טבלא א').
בתוכניות עם תקופות ההמתנה הארוכות (36 ו-
60 חודש), עלית מחירים מתונה יותר
ובגילאים המבוגרים אפילו ירידת מחירים.
(ראה טבלא ב'). בניגוד לחברות אחרות
שבמקביל להעלאת הפרמיה צמצמו באופן
משמעותי את ערכי הסילוק, השינויים כאן
מזעריים ביותר (אחוז עד שניים בלבד
בממוצע).
"מגדל סיעוד"
- תוכנית ביטוח חדשה שעיקריה: 3 פעולות או
2 שאחת מהן היא אי שליטה על סוגרים = 50%,
4 פעולות = 75% , 5 פעולות ו/או תשישות
נפש = 100%. תקופת המתנה 90 יום (בנוסף ל-
36 ו- 60 חודש).
תוכנית זו עונה היטב על מצב סיעודי קשה
(קטסטרופה) ועם מגבלותיה היא מהווה פתרון
טוב למי מהציבור שאינו יכול לעמוד במחירים
החדשים של המוצרים הטובים יותר!!
למיטב ידיעתי, גם בחלק מהחברות האחרות
בודקים אפשרות לפוליסות "רזות" ויש
כיוונים שונים של אפשרויות.
בהזדמנות זו הסירה החברה את "דואגים למחר
- משולב" אם כי ניתן להרכיב את השילובים
הנדרשים
תוך שימוש בתוכניות הקיימות.
המסלולים בהם מובטח פיצוי לתקופות קצרות
יותר (60 או 96 חודש - בשתי התוכניות
הנ"ל) יכולים להתאים למבוטחים מבוגרים.
הפרמיות החדשות מתמודדות היטב אם הפרמיות
המקובלות בענף היום.
נראה ש"מגדל", בראיה כוללת, נמצאת בדרך
הנכונה לקלוט מאות אלפי מבוטחים, בעיקר
מבוגרים שייפלטו בשנה הקרובה מהביטוחים
הקבוצתיים העומדים להתבטל.
טבלא א'- השוואת פרמיות ל- 1,000 ₪ פיצוי
חודשי מסלול "לכל החיים":
|
גיל כניסה |
"דואגים למחר" - לפני שינוי
2011
60 ימי המתנה |
"דואגים למחר" - חדש 2012
45 ימי המתנה |
"מגדל סיעוד" - תוכנית חדשה
90 ימי המתנה |
|
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
|
3 |
6.38 |
9.82 |
10.8 (69%+) |
14.9 (52%+) |
8.3 (30%+) |
11.5 (17%+) |
|
25 |
12.03 |
18.26 |
21.0 (75%+) |
28.7 (57%+) |
16.1 (34%+) |
22.3 (22%+) |
|
45 |
32.18 |
47.59 |
43.5 (35%+) |
58.9 (24%+) |
33.4 (4%+) |
45.8 (4%-) |
|
65 |
95.19 |
136.26 |
115.5 (21%+) |
153.6 (13%+) |
89.5 (6%-) |
120.2 (12%-) |
*
האחוזים המצוינים בטבלא מתייחסים,
בקרוב, לשינויים לעומת "דואגים למחר" 2011
טבלא ב' - השוואת פרמיות ל- 1,000 ₪ פיצוי
חודשי תקופת המתנה 60 חודש:
|
גיל כניסה |
"דואגים למחר" -לפני
שינוי 2011 |
"דואגים למחר" - חדש 2012 |
"מגדל סיעוד" - תוכנית
חדשה |
|
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
גבר |
אשה |
|
3 |
2.34 |
3.47 |
2.7 (15%+) |
4.3 (24%+) |
2.1 |
3.4 |
|
25 |
4.25 |
5.96 |
5.2 (22%+) |
8.3 (39%+) |
4.0 |
6.4 |
|
45 |
10.07 |
16.89 |
10.4 (3%+) |
16.7 (1%-) |
8.0 |
13.0 |
|
65 |
24.28 |
42.43 |
24.6 (1%+) |
40.8 (6%-) |
19.1 |
32.0 |
*
האחוזים המצוינים בטבלא מתייחסים, בקרוב,
לשינויים לעומת "דואגים למחר" 2011
*
הכותב
הוא מומחה ומרצה להגנה סיעודית.
אבי רייטן clu,
.
חזרה
לראש העמוד
