בימים אלה יצאה חברת "מגדל" עם חבילות
ביטוח סיעודיות המבוססות על תוכניות
קיימות ("דואגים למחר – משולב"), שתכליתן
להעמיד לרשות הסוכן כלי עבודה נוח. אמנם
אין מדובר בתוכנית חדשה, אך בגלל המבנה
המיוחד שלה מן הראוי שנבחן אותה על
יתרונותיה וחסרונותיה.
מרכיבי החבילה:
החבילה מלכדת בתוכה, ביטוח סיעודי בשלושה
רבדים עם סכומי ביטוח שונים. הרובד הראשון
מספק סכום כספי לאחר 60 יום, השני לאחר
תקופת המתנה בת 36 חודש והשלישי לאחר
תקופת המתנה בת 60 חודש.
סכומי הביטוח גדלים מרובד לרובד ותקופת
הפיצוי היא לכל החיים בשלושת הרבדים.
ניתן לרכוש את הביטוח באחת מ- 3 אפשרויות
סגורות (חבילות) בהן סכומי הביטוח שונים –
ראר טבלה.
|
תקופת
תשלום הפיצוי |
סכומי ביטוח |
|
|
משולב
1 |
משולב 2 |
משולב 3 |
|
עד 36
חודש |
2,500 |
5,000 |
7,500 |
|
מחודש 37
ועד 60 |
5,000 |
7,500 |
11,250 |
|
מחודש 61
לכל החיים |
7,500 |
10,000 |
15,000 |
הפרמיה היא שילוב של התעריפים הרגילים
ב"מגדל" וכן ערכי הסילוק (לא אפרט כאן).
נשאלת השאלה: בשביל מה? מי צריך?
התשובה: עבור הסוכן להקלה בעבודה
השוטפת.
אכן בכל חברת ביטוח נמצאים החומרים הללו
(חלקם יקרים יותר וחלקם זולים) – וכל סוכן
בכל חברה יכול לבנות את התמהיל. כך אני
עושה כאשר נותן ייעוץ לציבור. לצערי רוב
סוכני הביטוח אינם יודעים לבצע את התכנון
הנכון והם מסתפקים במכירה סטנדרטית של:
"אאריך את מה שיש לך לכל החיים" מבלי
להתייחס לצורך הכולל של סכומי הביטוח הן
בטווח המיידי והן עקב עליית הצורך ככל
שחולפות השנים.
החבילות החדשות מקלות על הסוכן לתת ללקוח
תוכנית טובה ומאוזנת במחיר סביר ללא צורך
בהשקעה של זמן ויכולת תכנונית ברמה גבוהה.
ניקח שלוש דוגמאות מהשכיחות ביותר, של
מבוטחים בני 45 : אחד ב"לאומית", שני
ב"מאוחדת" ושלישי ב"כללית" ושיש לו גם
ביטוח קבוצתי של 5,000 ₪ פיצוי ל- 5 שנים.
לכל אחד מהם תוכנית שתספק להם
כ- 12,000 ₪ לכל החיים (החבילה אינה
מתאימה למבוטחי "מכבי"):
|
תוכנית |
תגמול סיעודי
בשנת ביטוח |
|
ראשונה |
שניה |
שלישית |
רביעית |
חמישית |
שישית
ואילך |
|
לאומית
משולב 2
סה"כ |
7,000 |
7,000 |
7,000 |
4,200 |
4,200 |
2,800 |
|
5,000 |
5,000 |
5,000 |
7,500 |
7,500 |
10,000 |
|
12,000 |
12,000 |
12,000 |
11,700 |
11,700 |
12,800 |
|
מאוחדת
משולב 2
סה"כ |
7,000 |
7,000 |
7,000 |
4,200 |
4,200 |
0 |
|
5,000 |
5,000 |
5,000 |
7,500 |
7,500 |
10,000 |
|
12,000 |
12,000 |
12,000 |
11,700 |
11,700 |
10,000 |
|
כללית*
קבוצתי
משולב 2
סה"כ |
7,800* |
7,800* |
7,800* |
0 |
0 |
0 |
|
5,000 |
5,000 |
5,000 |
5,000 |
5,000 |
0 |
|
5,000 |
5,000 |
5,000 |
7,500 |
7,500 |
10,000 |
|
17,800
|
17,800 |
17,800 |
12,500 |
12,500 |
10,000 |
* ב- 3
A.D.L.
רק
50%
הנה, "מגדל" מקלה ביותר על סוכניה
(ומהראוי להדגיש שאת המכירה עושים סוכני
הביטוח ולא תוכניות הביטוח), להגיש חבילה
אטרקטיבית, מתחשבת בצורכי הלקוח ובדוגמא
שהבאתי – בפרמיה של 230 ₪ לחודש בלבד.
עם זאת כדאי שנזכור שהחבילה אינה פותרת
מצבים ספציפיים. כל לקוח והצורך שלו ולכן
יש חשיבות שלא להסתמך רק על חבילות אלה
אלא ללמוד כיצד לבנות את התמהיל הנכון לכל
לקוח שאינו "נכנס" למשבצת החבילה.
*
הכותב
הוא מומחה ומרצה להגנה סיעודית.
אבי רייטן clu,
.
חזרה לראש העמוד
|
