א ו פ ק   ז ה ב  - מרכז ידע הכשרה וייעוץ להגנה סיעודית

   ת.ד. 233, ניר-צבי  טל': 9200238 – 08  פקס: 08-9209864 נייד: 050-7435865 

פעילויות

מי אנחנו? מאמרים   הוסיפו למועדפים

צרו קשר

 לדף הבית

 

 

חבילת הביטוח הסיעודית החדשה של "מגדל" – התמודדות עם צרכי הסוכן

פורסם ב "עדיף ביטוח" ביום 23/7/2009

  

חבילת הביטוח הסיעודי  של מגדל

 

בימים אלה יצאה חברת "מגדל" עם חבילות ביטוח סיעודיות המבוססות על תוכניות קיימות ("דואגים למחר – משולב"), שתכליתן להעמיד לרשות הסוכן כלי עבודה נוח. אמנם אין מדובר בתוכנית חדשה, אך בגלל המבנה המיוחד שלה מן הראוי שנבחן  אותה על יתרונותיה וחסרונותיה.

 

מרכיבי החבילה:

החבילה מלכדת בתוכה, ביטוח סיעודי בשלושה רבדים עם סכומי ביטוח שונים. הרובד הראשון מספק סכום כספי לאחר 60 יום, השני לאחר תקופת המתנה בת 36 חודש והשלישי לאחר תקופת המתנה בת 60 חודש.

 

סכומי הביטוח גדלים מרובד לרובד ותקופת הפיצוי היא לכל החיים בשלושת הרבדים.

ניתן לרכוש את הביטוח באחת מ- 3 אפשרויות סגורות (חבילות) בהן סכומי הביטוח שונים – ראר טבלה.

  

תקופת תשלום הפיצוי

         סכומי               ביטוח

 

 משולב 1

  משולב 2

  משולב 3

עד 36 חודש

2,500

5,000

7,500

מחודש 37 ועד 60

5,000

7,500

11,250

מחודש 61 לכל החיים

7,500

10,000

15,000

 

הפרמיה היא שילוב של התעריפים הרגילים ב"מגדל" וכן ערכי הסילוק (לא אפרט כאן).

 

נשאלת השאלה: בשביל מה? מי צריך?

התשובה: עבור הסוכן להקלה בעבודה השוטפת.

 

אכן בכל חברת ביטוח נמצאים החומרים הללו (חלקם יקרים יותר וחלקם זולים) – וכל סוכן בכל חברה יכול לבנות את התמהיל. כך אני עושה כאשר נותן ייעוץ לציבור. לצערי רוב סוכני הביטוח אינם יודעים לבצע את התכנון הנכון והם מסתפקים במכירה סטנדרטית של: "אאריך את מה שיש לך לכל החיים" מבלי להתייחס לצורך הכולל של סכומי הביטוח הן בטווח המיידי והן עקב עליית הצורך ככל שחולפות השנים.

החבילות החדשות מקלות על הסוכן לתת ללקוח תוכנית טובה ומאוזנת במחיר סביר ללא צורך בהשקעה של זמן ויכולת תכנונית ברמה גבוהה.

 

ניקח שלוש דוגמאות מהשכיחות ביותר, של מבוטחים  בני 45 : אחד ב"לאומית", שני ב"מאוחדת" ושלישי ב"כללית" ושיש לו גם ביטוח קבוצתי של 5,000 ₪ פיצוי ל- 5 שנים. לכל אחד מהם תוכנית שתספק להם

 כ- 12,000 ₪ לכל החיים (החבילה אינה מתאימה למבוטחי "מכבי"):

 

תוכנית

תגמול       סיעודי      בשנת       ביטוח

ראשונה

שניה

שלישית

רביעית

חמישית

שישית ואילך

לאומית

משולב 2

סה"כ

7,000

7,000

7,000

4,200

4,200

2,800

5,000

5,000

5,000

7,500

7,500

10,000

12,000

12,000

12,000

11,700

11,700

12,800

מאוחדת

משולב 2

סה"כ

7,000

7,000

7,000

4,200

4,200

0

5,000

5,000

5,000

7,500

7,500

10,000

12,000

12,000

12,000

11,700

11,700

10,000

כללית*

קבוצתי

משולב 2

סה"כ

7,800*

7,800*

7,800*

0

0

0

5,000

5,000

5,000

5,000

5,000

0

5,000

5,000

5,000

7,500

7,500

10,000

17,800        

17,800

17,800

12,500

12,500

10,000

* ב- 3 A.D.L.  רק 50%

 

 הנה, "מגדל" מקלה ביותר על סוכניה (ומהראוי להדגיש שאת המכירה עושים סוכני הביטוח ולא תוכניות הביטוח), להגיש חבילה אטרקטיבית, מתחשבת בצורכי הלקוח ובדוגמא שהבאתי – בפרמיה של 230 ₪ לחודש בלבד.

עם זאת כדאי שנזכור שהחבילה אינה פותרת מצבים ספציפיים. כל לקוח והצורך שלו ולכן יש חשיבות שלא להסתמך רק על חבילות אלה אלא ללמוד כיצד לבנות את התמהיל הנכון לכל לקוח שאינו "נכנס" למשבצת החבילה.

  * הכותב הוא מומחה ומרצה להגנה סיעודית.

אבי רייטן clu,

.

 

  חזרה לראש העמוד

          

 

 

     ביטוח - מדריך הביטוח                                     המפקח על הביטוח      

 מילון מונחי ביטוח                  איגוד חברות הביטוח וההתאחדות לביטוח            טיפים להצלחה

הקמת אתרים - קטיה שורצמן