בימים
מזה שנים
שחלק מחברות הביטוח משווקות ביטוח סיעודי
לילדים מגיל 3 ועד גיל 18 ובאחרונה הצטרפה
גם חברת "כלל בריאות" למרוץ אחרי ביטוחי
הילדים. יש הרואים בכך גימיק שיווקי ויש
הרואים בזאת צורך אמיתי וכדאי שנבחן את
הסוגיה הזו.
אין זה סוד
שהרוב המכריע של האנשים הסיעודיים הם
אנשים מבוגרים וטוב שזה כך. עם זאת מספרם
של האנשים הנקלעים למצב של חוסר תפקוד
(סיעוד) וגילם צעיר הולך וגדל, אם כי
חסרים נתונים לאישוש עניין זה, כיון שחוק
הסיעוד המופעל על ידי הביטוח הלאומי וממנו
נשאבים מרבית הנתונים חל רק אלה שהגיעו
לגיל פרישה. כל האחרים מטופלים במסגרת
חוקי הנכות.
ילדים
חשופים למצבים של חוסר תפקוד הן כתוצאה
מתאונות והן כתוצאה מסיבוכי מחלות. ילד
כזה נדון לשנים ארוכות של חיים במצב קשה
אשר מעבר לשיבוש המוחלט של חיי המשפחה
נוצר עול כספי קשה ביותר.
לפחות
בהבט הזה – יש מקום לביטוח סיעודי לילדים.
הבט נוסף
המצדיק רכישת ביטוח סיעודי לילדים הוא
שמצבם הרפואי טוב לעומת מה שיהיה בגילאים
מבוגרים, הפרמיה עבור הכיסוי נמוכה ביותר
ויש צבירה של ערכי סילוק המהווה רשת
ביטחון מצויינת לשנות הבגרות והזקנה.
כיום, 4 חברות משווקות ביטוח סיעודי
לילדים:
"מגדל",
"כלל בריאות", "הראל" - לילדים מגיל 3.
"מנורה
מבטחים" לילדים מגיל 9.
להלן
דוגמאות של פרמיות וערכי סילוק.
פרמיה
חודשית ל- 10,000 ₪ סכום ביטוח:
|
גיל כניסה |
מגדל |
כלל |
הראל |
מנורה |
|
ילד |
ילדה |
ילד |
ילדה |
ילד |
ילדה |
ילד |
ילדה |
|
5 |
66 |
103 |
84 |
119 |
114 |
144 |
|
|
|
9 |
71 |
112 |
91 |
131 |
126 |
161 |
95 |
151 |
סכום ביטוח מסולק ל- 10,000 ₪ לאחר 30 שנה
- ילד:
|
גיל כניסה |
מגדל |
כלל |
הראל |
מנורה |
|
5 |
5,950 |
6,300 |
4,080 |
|
|
9 |
6,150 |
6,470 |
3,100 |
6,000 |
המשמעויות הנובעות מנתונים אלה הן:
א. הפרמיה
הנמוכה לילדים מאפשרת רכישה של סכום ביטוח
גבוה – 20,000 ₪.
ב. הפרמיה
קבועה ומבטיחה פרמיה נמוכה בעליל לכל
החיים – פרמיה שאדם בוגר יתקשה לשלם אם
יחליט
לרכוש ביטוח סיעודי בבגרותו.
ג. כבר
בגיל צעיר (35 – 50) ניתן לבצע סילוק מלא
שיעמיד לרשות הבוגר סכום גבוה של מעל
10,000 ₪
בחינם ליתרת
חייו וסילוק חלקי יעמיד לרשותו סכום גבוה
בהרבה בפרמיה חודשית נמוכה.
ד.
התוכניות של "מגדל" ו"כלל" מנצלות באופן
כמעט זהה את הפרמיה, דהיינו צבירת ערכי
הסילוק כפועל
יוצא
של פרמיה אחידה – תהיה דומה מאד. "מנורה"
מעט מפגרת בנקודה זו אך בעיקר החיסרון הוא
בגיל
הכניסה המזערי האפשרי אצלה.
ה. אפשר
לראות ברכישת ביטוח סיעודי לילד הן הגנה
כספית במקרה הצורך והן מתן כיסוי ביטוחי
מצויין
לילד
בעתיד לכשיתבגר.
בהיבט
המקצועי, אני סבור שעבודה טובה של סוכן
צריכה לכלול הצעה לביטוח סיעודי גם לילדים
ולא רק להוריהם ויש לברך את חברת "כלל
בריאות" שהחליטה להיכנס לפלח שוק חשוב זה.
*
הכותב
הוא מומחה ומרצה להגנה סיעודית.
אבי רייטן clu,
.
חזרה לראש העמוד
